住宅ローン相談事例│ラフィーヌ財務総研

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住宅ローン

住宅ローン相談事例

「住宅ローン相談センター」では、様々なご相談をお受けしております。過去の相談事例から一部をご紹介します。

住宅ローン相談回答事例

■ フラット３５について

ご相談: フラット３５の特徴について教えてください。
回　答: 職歴や職種による制限がなく、長期固定金利で将来の資金計画が立てやすいこと、また、保証料、繰上返済手数料が無料であることがメリットと言えます。

ご相談: 現在、65歳で収入が年金だけなのですが、フラット３５は申し込み可能ですか？
回　答: 満70歳未満であれば公的基礎年金でもお申し込み可能です。（厚生年金のみでは不可）。

ご相談: 『フラットS』はどのような商品ですか？
回　答: 優良住宅取得支援制度で、『省エネ』、『耐震・免震』、『バリアフリー』、『耐久・可変性能』のうち、2つ以上の技術要件を満たしている住宅につき、返済当初５年間の金利が0.3％優遇される期間限定の商品です。（受付は年２回実施。）

ご相談: 今月のフラット３５の金利を教えてください。
回　答: 金利は毎月変化致します。住宅金融支援機構のサイトから最新の金利情報を確認できます。
http://www.flat35.com/document/index.php?module=Financial&action=Search

ご相談: 自己資金が全くないのですが、フラット３５で住宅ローン組む事は可能でしょうか？
回　答: フラット３５では土地建物代金の90％しか融資が下りない為、10％及び諸費用を自己資金で補う必要があります。
今回の場合、住宅ローンに諸費用も組み込める民間の金融機関の商品をお勧めします。

ご相談: 現在、65歳で収入が年金だけなのですが、フラット３５は申し込み可能ですか？
回　答: 満70歳未満であれば公的基礎年金でもお申込み可能です。（厚生年金のみでは不可）。

ご相談: フラット３５で住宅ローンを組もうと思うのですが、建物完成前に、土地の決済が先に来てしまいます。どうしたらよいでしょうか？
回　答: 弊社では、会員様限定で、つなぎ融資可能なフラット３５の斡旋サービスをしております。また、手数料の優遇サービスがございます。詳細はお客様の属性により異なります。

■ 借入・審査条件について

ご相談: 車のローンが残っているのですが、住宅ローンは組めますか？
回　答: お客様の属性により異なりますが、組むことは可能です。しかし、他に借り入れがある場合、ご希望の借入金額に添えない場合があります。

ご相談: 転職してまだ10ヶ月ですが、住宅ローンを組むことは可能ですか？
回　答: 通常、民間住宅ローンでは、勤続年数1年以上でないと審査の土台になりませんが、フラット３５では月々の給料明細から割戻して年収を算出しますので、住宅ローンを組むことができます。

ご相談: お客様が外国の方なのですが、住宅ローンは組めますか？
回　答: 通常、民間の金融機関の住宅ローン、フラット３５ともに永住許可書がないと申込みができません。しかし、お客様の属性により可能な場合もございます。

ご相談: 派遣社員ですが、住宅ローンを組むことは可能ですか？
回　答: お客様の属性により異なりますが、非正社員であっても住宅ローンが組める金融機関　がございます。

ご相談: 平成19年度分の収入が450万円ですが、どれくらい借りられますか？
回　答: お客様の属性により異なりますが、返済比率35％、審査金利4％として、最大約2900万円借入可能です。

ご相談: 7年前に自己破産しましたが、住宅ローン組むことは可能でしょうか？
回　答: 一般的に7年から10年経過すれば個人信用情報データから消えると言われていますが、念のため、一度、個人情報の開示をしていただくことをお勧めします。

ご相談: 収入合算の条件について教えてください。
回　答: 合算条件は金融機関によって異なりますが、フラット35の場合、合算者が申込者の配偶者、子、親、満８０歳未満であり、同居されていることが条件となります。

■ その他について

ご相談: 半年前に心臓手術をしましたので、団体信用生命保険に加入できない場合、住宅ローンも組めないでしょうか？
回　答: 一般的に民間の住宅ローンは団体信用生命保険が強制加入となりますが、フラット３５では任意加入ですので、住宅ローンを組む事は可能です。（一部の金融機関では引受条件を緩和するタイプの団体信用生命保険があり、この場合、追加保険料として、保険料が金利に上乗せされます。）

ご相談: 建築予定地の前面道路が位置指定道路ですが、住宅ローンは組むことは可能ですか？
回　答: 通常、前面道路が位置指定の場合、持分を持っていなければ審査の対象にはなりませんが、フラット３５の審査では前面道路は問題とならないため、住宅ローンの申込みは可能です。

ご相談: 自営業者ですが、２期連続赤字で、昨年やっと黒字（所得260万円）になりました。住宅ローンを組む事は難しいでしょうか？
回　答: 一般的に個人事業主の場合、３期分の確定申告書が必要となり、審査条件は各金融機関により異なります。また、フラット３５の場合では、直近の収入で審査されるため、住宅ローンを組むことは可能です。

ご相談: 婚約者の年収も、収入合算して審査してもらえますか？
回　答: フラット35では同居する事を条件に可能です。また、民間では各金融機関により異なります。

ご相談: 現在、全固定３５年の住宅ローンを組んでいるのですが、同じ金融機関の５年固定＋変動金利の住宅ローンに組み換えることは可能でしょうか？
回　答: 通常、全固定金利商品からの組み換えは難しいと言われていますが、詳細は各金融機関により異なります。

※上記対応事例は、あくまでも参考事例です。

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住宅ローン相談センターに関するお問い合わせ

株式会社ラフィーヌ財務総研　大阪本社　〒541-0047　大阪市中央区淡路町3-6-3NM プラザ御堂筋8F

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住宅ローンは非常にわかりにくい世界です。金融機関の窓口では時間をかけて相談することも難しく、せっかく足を運んでも断られるケースさえあります。これでは無駄骨になるばかりか、せっかくのお客様を逃してしまうことになりかねません。住宅ローン相談センターでは、相談内容をFAXでご送信いただき、お電話いただくだけで、担当者が豊富な知識で最適なローンをご提案いたします。